Den nasjonale sentralbanken i Rwanda (BNR) gjennomfører nå et fem måneders pilotprosjekt for å teste en digital sentralbankvaluta (CBDC).
Testene inngår i et bredere initiativ for å vurdere hvordan digitale betalingsmidler kan integreres i det nasjonale finanssystemet, melder TechAfrica News.
CBDC, eller Digitale sentralbankpenger (DSP), som omtales som en digital form for «kontanter» utstedt av sentralbanken, skal ikke erstatte eksisterende betalingsløsninger, men komme i tillegg til bankkort og mobilbetaling. I testfasen fokuseres det på teknisk funksjonalitet, brukeropplevelse, cybersikkerhet og juridiske rammer.
Journ.anm.: Digitale sentralbankpenger (DSP – eller CBDC) må ikke forveksles med kryptovaluta. En CBDC, er utstedt og kontrollert av en sentralbank, og bygger vanligvis ikke på åpne blokkjedesystemer som Bitcoin eller andre kryptovalutaer.
Begrenset deltakergruppe
Testingen foregår med en begrenset gruppe brukere, blant dem ansatte i sentralbanken og flere kommersielle banker, utvalgte handelsaktører og institusjoner som prøver ut offline-betalinger og USSD-funksjonalitet – et system som kan brukes uten internettilkobling.
BNR peker på fire hovedgrunner til å utforske CBDC: styrket motstandsdyktighet ved strøm- eller nettverksbrudd, stimulering av innovasjon og konkurranse, fremdrift mot en kontantløs økonomi, og forbedrede grensekryssende betalinger.
Sentralbanken oppgir fire hovedformål med prosjektet:
- Å gjøre betalinger mer robuste ved nett- og strømbrudd
- Å stimulere til innovasjon og konkurranse i betalingssektoren
- Å støtte overgangen til et kontantløst samfunn
- Å effektivisere grensekryssende transaksjoner
Les også: RAKBANK gjennomførte internasjonal transaksjon med digital Yuan og Dirham
BNR framholder at dette er et ledd i strategien for digital utvikling og finansiell modernisering. Det er foreløpig ikke besluttet om valutaen skal rulles ut bredt, og testresultatene skal brukes i vurderingen av neste steg. Pilotprosjektet skal etter planen avsluttes i oktober 2025.
Kritikk: Et skritt mot digital statskontroll
Selv om sentralbanken har fremhevet fordelene med CBDC i Rwanda, har rapporter og analytikere også advart mot mulige bivirkninger. I en rapport fra 2024 fant National Bank of Rwanda at av 15 mulige fordeler med en digital valuta, var det kun fire som ble vurdert som reelt gjennomførbare og mer effektive enn andre løsninger.
Rapporten konkluderte også med at bekymringer rundt befolkningens vilje til å ta i bruk CBDC gjorde det vanskelig å slå fast om en digital valuta er nødvendig på kort sikt.
I juni 2024 uttalte visesentralbanksjef Soraya Hakuziyaremye at banken fortsatt vurderte om en digital valuta var fornuftig i rwandisk sammenheng og om folk faktisk ville bruke den.
Kritikere peker på at Rwanda scorer lavt i internasjonale målinger av demokrati og ytringsfrihet. Freedom House ga landet 23 av 100 poeng i sin 2023-rapport, og dokumenterte utstrakt bruk av overvåking, trusler og trakassering mot opposisjonelle og menneskerettighetsforkjempere. Ifølge det amerikanske utenriksdepartementet har regimet også brukt digitale trusler og spionverktøy mot borgere i utlandet.
I denne konteksten advares det om at en CBDC kan forsterke statens evne til overvåking og økonomisk kontroll, blant annet ved å muliggjøre frys eller inndragning av midler til kritikere og aktivister. Financial data lagres da direkte i statlige databaser, og kan gi myndighetene langt større innsikt og makt over folks økonomiske liv.
Human Rights Foundation og andre menneskerettighetsorganisasjoner har advart mot lignende risikoer ved innføring av digitale valutaer i autoritære regimer. Rwanda er et av flere land hvor slike initiativer følges tett med tanke på potensielle brudd på sivile rettigheter.
